¿Cómo afecta a los precios de los seguros la inflación?

Hablar de la inflación es hacerlo del encarecimiento de productos y servicios. En mayor o menor medida, todos los sectores se ven afectados por ella. Y la industria aseguradora no es una excepción. Pero, ¿cómo influye en los precios de los seguros? Y en el supuesto de que suba la prima de nuestra póliza, ¿qué debemos hacer?

¿Qué tipos de inflaciones existen?

Si no estás familiarizado con la inflación, antes conviene explicar qué es y qué tipos de inflación existen. En cuanto a su definición:

• El Diccionario de la Real Academia Española define el término inflación como la “elevación del nivel general de precios”.
• Por su parte, los expertos en economía precisan algo más. Y se refieren a ella como “la variación al alza de los precios, de manera generalizada, durante un periodo de tiempo sostenido. Normalmente, un año”.

Esa variación al alza se ve reflejada en el Índice de Precios de Consumo (IPC), un indicador cuyo objetivo es medir la evolución del nivel de precios de los bienes y servicios de consumo adquiridos por los ciudadanos. Entre ellos, los seguros.

Estos últimos se encuentran englobados en el grupo «Otros bienes y servicios». Y pertenecen al denominado IPC subyacente; es decir, el que no contempla los precios de la energía y los alimentos no elaborados.

En cuanto a los tipos de inflación existentes, cada uno de ellos representa una magnitud del incremento de los precios. Así, a grandes rasgos, encontramos las siguientes clases de inflación:

• Inflación moderada. Hace referencia a un aumento lento de los precios y, por lo general, no ocasiona una gran alarma social. No suele provocar desconfianza siempre que no se genere una pérdida de poder adquisitivo y se registre un equilibrio razonable entre consumo y ahorro.
• Inflación galopante. Como indica su denominación, aquí hablamos de una situación en la que los precios se disparan. Una muestra de ello sería un IPC anual con una tasa de dos dígitos –por ejemplo, un 12%–. En este escenario, el dinero perdería valor rápidamente y la economía se vería muy afectada.
• Hiperinflación. Por último, a lo largo de la historia se han dado casos de inflaciones con tasas descontroladas. Aquí, el panorama es de crisis económica profunda y con el poder adquisitivo por los suelos, de tal forma que los ciudadanos apenas alcanzan a adquirir productos y servicios.

Puestos a elegir, queda claro que la inflación moderada es la que menos perjudica a los consumidores. Aun así, los usuarios han de pagar más por los productos y servicios que adquieren o contratan. Y la prima de los seguros no es una excepción.

Consecuencias de la inflación en el sector de los seguros

Sin duda, la subida de la inflación se deja notar en los precios de los seguros. Según observan los analistas económicos, el aumento de la prima está ligado al IPC. Y en el encarecimiento de las pólizas hay causas bien definidas. Entre ellas:

• En el caso de los seguros de coche, el paso por el taller es más caro. Entre otros motivos, porque el consumo de electricidad, el transporte del vehículo o la adquisición de piezas de recambio representan un mayor gasto para el negocio que repercute en la factura. ¡Un importe que deben asumir las compañías aseguradoras!
• Y lo mismo sucede, por poner otro ejemplo, con los seguros de hogar. Los productos y materiales empleados para reparar una fuga de agua, reemplazar una cerradura o sustituir un cristal, así como la mano de obra, también han subido. Algo que acaba repercutiendo en la prima.

En resumen, la inflación afecta a los precios de los seguros. Pero la buena noticia es que el sector asegurador es uno de los menos afectados por el encarecimiento de la vida.

Además, conviene recordar que a la hora de determinar la prima de una póliza de seguro intervienen factores como el valor del bien, el perfil del asegurado, el uso que se vaya a hacer del vehículo o la vivienda, el número de partes que se haya presentado a la entidad aseguradora, etc.

¿Qué hacer si sube el precio de tu seguro?

Si ya tienes contratada una o varias pólizas, pudiera suceder que los precios de los seguros se vieran incrementados a la hora de renovarlos. Y aquí podrían darse dos casos:

• Que las actualizaciones de la prima de los seguros ya estuviesen contempladas en el contrato. Por ejemplo, conforme a la tasa interanual del IPC.
• Que la actualización del precio no hubiese sido pactada.

Considerando estas dos situaciones, podrías actuar de una manera u otra. Te lo explicamos:

• En el primer supuesto, no es necesaria tu aceptación previa a la actualización de la prima. Ello es así porque, como se ha comentado, aceptaste una posible subida del precio del seguro al firmar el contrato.
• En cuanto al segundo caso, debes saber que, cuando no se pacta una posible subida, las entidades aseguradoras están obligadas a comunicar el nuevo precio, al menos, dos meses antes de la finalización del contrato. Así lo establece la Ley de Contrato de Seguro.

Consejos para suscribir una póliza más económica

Aclarado este punto, te ofrecemos unos consejos si el precio de tu seguro ha subido y deseas suscribir una póliza más económica. ¡Toma nota!

• Si tu compañía aseguradora te ha notificado la actualización de la prima con tiempo suficiente y no estás de acuerdo, ponte en contacto con ella. Si el trato recibido ha sido bueno pero deseas pagar menos, coméntaselo a sus profesionales. Probablemente, te harán una nueva propuesta que se ajuste a tus necesidades.
• Si, por el contrario, no quieres prorrogar el contrato, recuerda: tienes que comunicárselo por escrito a la entidad aseguradora, al menos, con un mes de antelación a la conclusión del mismo.
• A la hora de negociar la renovación de un contrato o suscribir una nueva póliza, es importante comprobar qué coberturas incluye. Ya se sabe: cuánto más completo sea un seguro, más protegidos estaremos. Pero quizás no necesites un nivel de protección tan elevado… ¡Es otra forma de ahorrar!
• Y para esto último también es importante comparar la oferta de diferentes aseguradoras. ¿Cuál se ajusta más a tu bolsillo?
• Llegado el momento de pagar, es preferible satisfacer el importe de una sola vez. Aunque las aseguradoras faciliten fraccionar la prima, un solo pago es más económico.
• Una vez suscrita una póliza de seguro, ser un buen conductor o cuidadoso en el hogar ayudará a no dar partes a la compañía. Y eso, a su vez, evitará que la prima se encarezca en el futuro.
• Finalmente, la fidelidad aporta ventajas… Si contratas tu seguro de coche en la misma entidad aseguradora en la que has confiado para suscribir un seguro de hogar, ¡obtendrás un mejor precio!

¿Cuáles son las coberturas más afectadas por la inflación?

Para que te hagas una idea de cómo afecta la inflación a las primas, vamos a analizar su impacto en los diferentes tipos de seguros de coche. En este ramo, las modalidades más afectadas por la subida de los precios son los seguros a todo riesgo con franquicia, seguidos por el seguro a terceros básico y el seguro a terceros ampliado.

Por el contrario, los seguros a todo riesgo sin franquicia son los menos afectados por el encarecimiento de productos y servicios.

¿Quieres ahorrar en el precio de tus seguros?

Por todo lo expuesto, esperamos haberte ayudado a comprender cómo la inflación influye en los precios de los seguros. Si no deseas llevarte sorpresas, lo mejor es que apuestes por una aseguradora de confianza que te ofrezca siempre el mejor precio. ¡Sobre todo en la renovación!

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